Face à des propositions d'investissement alléchantes, qu'il s'agisse de cryptomonnaies, d'or, de diamants, de forex ou de vins, il est crucial de faire preuve de prudence. Les offres promettant des rendements exceptionnels doivent inciter à la méfiance. L'Autorité des Marchés Financiers (AMF) met à disposition des épargnants des outils pour vérifier la fiabilité des sites et des acteurs financiers.
L'AMF et sa liste noire : un outil de protection
L'AMF publie et met régulièrement à jour une liste noire des sites internet et des entités qui tentent d'usurper l'identité d'entreprises régulées ou de se faire passer pour des sociétés inexistantes. Cette liste est un outil essentiel pour les épargnants français afin de se prémunir contre les arnaques.
Comment vérifier si un site est sur la liste noire de l'AMF ?
Il est possible de vérifier l'adresse d'un site web suspect en consultant la liste noire de l'AMF. Les informations concernant cette liste sont disponibles sur le site du gouvernement, et l'AMF connecte régulièrement son simulateur à l'API gouvernementale pour assurer la mise à jour de sa base de données.
Les placements atypiques dans le viseur de l'AMF
Investir dans des placements atypiques tels que les diamants, les bois exotiques, les matières premières diverses, l'énergie renouvelable ou les cryptoactifs peut sembler attrayant pour diversifier son patrimoine. Cependant, ces investissements comportent des risques élevés, souvent méconnus du grand public.
Exemples de placements atypiques sujets à des arnaques :
- Diamants d'investissement
- Terres rares
- Vins
- Forêts
- Manuscrits
- Bornes de recharge électriques
- Crypto actifs
- Parkings
- Investissements en cheptel bovin
- Investissement en containers
Récemment, l'AMF a également mis en lumière les risques liés aux plateformes proposant d'investir dans l'immobilier sous forme de « royalties », soulignant les dangers de cette activité de financement par partage de revenus futurs, souvent mal communiquée par les plateformes qui, pour certaines, ne respectent pas la réglementation.
Les arnaques aux diamants : une méthode bien rodée
Les diamants ont longtemps été un support privilégié pour les arnaques en ligne. Les sites frauduleux proposant des investissements dans les diamants promettent souvent des rendements exceptionnels et une sécurité à toute épreuve. Les techniques commerciales employées par ces sites sont souvent similaires à celles utilisées par les plateformes de Forex illégales.
Les signaux d'alerte à surveiller
Plusieurs signaux doivent alerter les épargnants :
- Vous ne connaissez pas la personne qui vous contacte.
- On vous promet des rendements très élevés et sans risque.
- On vous demande de prendre une décision rapidement.
- Vous devez effectuer un virement sur un RIB à l'étranger.
La complexité des montages juridiques
Les recherches ont révélé que les sites proposant des diamants en investissement sont souvent des montages juridiques complexes. Plusieurs d'entre eux ont des liens avec des acteurs impliqués dans des arnaques aux options binaires ou au Forex.
La loi Sapin II et l'encadrement des biens divers
Depuis la loi du 9 décembre 2016 relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique (dite loi « Sapin II »), la législation sur le régime de l’intermédiation en biens divers a été modifiée. Les entreprises proposant ces placements doivent désormais obtenir une autorisation préalable auprès de l'AMF. L'AMF contrôle notamment l'existence de garanties suffisantes sur la qualité de l'intermédiaire et de l'opération, ainsi que le caractère équilibré des documents promotionnels, qui doivent présenter aussi bien les performances potentielles que les risques associés.
Conseils pour investir dans les placements atypiques en toute sécurité
L'AMF propose des clés pour investir dans les placements atypiques en toute sécurité. Il est primordial d'être vigilant quant à la structure juridique de l'entreprise, de s'assurer qu'elle dispose de fonds propres et d'un capital importants, gage d'engagement des actionnaires. Il faut également vérifier la transparence de la méthode de fixation des prix, la vitesse et les conditions de revente des biens, et examiner attentivement la manière dont la société se rémunère.
L'importance de la diligence raisonnable
Même si un site ne figure pas sur les listes noires, il est essentiel de vérifier qu'il dispose des autorisations nécessaires pour exercer son activité en France. En cas de doute sur une proposition d'investissement, il est recommandé de faire le test pour estimer le niveau de risque d'arnaque et de contacter AMF Epargne Info Service.
Les listes noires thématiques de l'AMF
L'AMF publie plusieurs listes noires thématiques, notamment pour le Forex, les options binaires et les placements atypiques, dont un nombre important de sites vendant des diamants. Ces listes sont mises à jour régulièrement, mais il est important de noter qu'elles ne sont pas exhaustives et que de nouveaux acteurs non autorisés apparaissent constamment.
Exemples de sites épinglés par l'AMF pour les diamants :
- atelierdudiamant.com
- diamants-invest.com
- france-diamants.com
- traditionvendome.com
- www.vendomeprestige.com
- www.crown-diamonds.com
- www.noveamining.com
- dc-pla.com
- www.origin-diamond.com
- capital-diamond.com
- bluediams.com
- diamant-prestige.com
- eternity-diamond.com
- moncoffre4.com
- diamondprivilege
- diamoning.com
- colorsdiamonds.com
Sites concernés par les cryptomonnaies :
- www.solution-crypto.com
- www.bitcoins-central.com
- www.connect-coin.com
- www.world-coin.eu
- www.bitoraxe.com
- www.eurominage.com
- www.mycrypto24.com
- www.monnaiestech.com
- www.ecrypto-international.com
- www.cryptocoffre.com
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Ne vous fiez pas aux interlocuteurs non sollicités
Il est important de ne pas se fier aux interlocuteurs qui vous appellent, même s'ils ont un discours bien rodé. Ces appels sont souvent le signe d'une tentative d'arnaque. Dans le cas du FOREX, le conseil est de fuir, car même pour les professionnels aguerris, le risque de perte est très élevé. Depuis 2019, les particuliers n'ont d'ailleurs pas le droit de spéculer sur l'évolution d'un titre.
L'option binaire : un pari risqué
L'option binaire consiste à spéculer sur la hausse ou la baisse d'un produit de trading. Si le pari est correct, des gains sont possibles, mais en cas d'erreur, la mise est perdue. L'AMF considère que les sites proposant ce type d'investissement sont dans l'illégalité, et il est conseillé de s'en éloigner.
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