Le métier d'actuaire est une profession emblématique du secteur de l'assurance, où l'expert utilise des modèles mathématiques et statistiques pour évaluer, anticiper et gérer les risques. Son champ d'action est large, couvrant l'assurance (prévoyance, épargne, retraite), la finance et le conseil.
Cependant, ce métier est en pleine mutation, marqué par l'émergence de nouveaux outils et technologies tels que l'intelligence artificielle et la data science, ainsi que par l'évolution des normes, notamment au cours de la dernière décennie avec des réglementations comme Solvabilité II et IFRS 17.
Le Rôle Stratégique de l'Actuaire
Chez BNP Paribas Cardif, l'actuariat est central dans l'activité de l'entreprise, avec plusieurs membres du Comité Exécutif, dont la Directrice Générale Pauline Leclerc-Glorieux, qui sont actuaires. Les actuaires sont ainsi au cœur de la stratégie et du développement de l'entreprise, interagissant régulièrement avec la haute direction et les métiers transverses.
Pour mener à bien leurs missions, les actuaires doivent posséder un véritable esprit de synthèse et une capacité à communiquer et vulgariser des sujets complexes, facilitant ainsi la collaboration entre toutes les parties prenantes.
Collaboration Interne et Externe
Au-delà de la collaboration interne, les actuaires travaillent au sein d'un écosystème externe diversifié, incluant les réassureurs, les courtiers, les partenaires distributeurs, les organisations professionnelles, les membres de l'ACPR, et d'autres entités du groupe BNP Paribas.
Adaptation aux Changements Financiers et Réglementaires
Dans un contexte financier en perpétuel changement, caractérisé par une hausse rapide des taux après une période de taux négatifs, des stress sur les marchés, l'inflation, et la volatilité des actions, les actuaires doivent constamment adapter leurs outils et leurs suivis. Ils participent de manière rapide et proactive à la définition des orientations stratégiques et financières, notamment en ce qui concerne les nouvelles offres produits, l'adaptation des politiques de gestion d'actifs, l'évolution de la réglementation et la gestion des risques.
Cette fonction exige une maîtrise approfondie des mécanismes de l'assurance et des facteurs susceptibles d'affecter les métriques financières (comptables ou réglementaires) ainsi que les relations avec les assurés. En ce sens, les actuaires agissent comme la tour de vigie des assureurs, proposant ensuite des solutions pour la mise en œuvre de pare-feux financiers ou destinés aux assurés.
Le Master Assurance et Gestion des Risques
L'Opportunité de la RSE et des Nouvelles Normes
La prise de conscience croissante autour des sujets de Responsabilité Sociale des Entreprises (RSE) représente une opportunité significative pour les actuaires. Ils peuvent innover dans la gestion d'actifs, les produits et les garanties pour promouvoir l'inclusion et offrir davantage de services.
Solvabilité II et IFRS 17 : Cadres Réglementaires Clés
Depuis l'entrée en vigueur de la directive européenne Solvabilité II en 2016, les compagnies d'assurance et de réassurance de l'Union Européenne sont tenues d'adapter leurs fonds propres aux risques encourus. Elles doivent justifier d'un montant de capital minimum (marge de solvabilité) pour garantir leurs engagements envers les clients et mieux faire face aux aléas du marché.
La norme IFRS 17, quant à elle, vise à garantir que les entités fournissent des informations pertinentes pour évaluer l'impact des contrats d'assurance sur leur position financière, leur performance et leurs flux de trésorerie.
La Transformation Digitale et ses Impacts sur l'Actuariat
La transformation digitale de l'assurance et le développement de nouvelles technologies comme l'Intelligence Artificielle (IA), le Machine Learning, le Deep Learning et la Data Science bouleversent la fonction actuarielle depuis une dizaine d'années. Ces outils permettent de collecter un volume de données plus important pour améliorer les modèles actuariels et la gestion des risques, de gérer plus efficacement les risques émergents (tels que les cyber risques), et de libérer les actuaires de tâches chronophages à faible valeur ajoutée.
L'évolution des technologies et des normes entraîne une transformation des besoins en formation des actuaires. Les compagnies d'assurance proposent ainsi des programmes de formation interne pour développer les compétences nécessaires chez les actuaires en activité.
Portraits d'Actuaires : Diversité des Parcours et des Expertises
Le magazine professionnel de l'actuariat, "L'actuariel", publie régulièrement des portraits d'actuaires mettant en lumière la diversité de leurs parcours et de leurs contributions. Parmi eux :
- Gaëlle Olivier, directrice générale d'une branche d'assureur, a mené une carrière internationale tout en conciliant vie professionnelle, familiale et passion pour son métier.
- Christophe Triquet, fondateur d'un comparateur d'assurances, a allié son goût pour le secteur à son envie d'entreprendre.
- Marie-Catherine Sarraudy, directrice des risques Groupe, souligne l'importance pour les actuaires d'être "en veille sur l'innovation".
- Richard Locatelli, vice-président fusions et acquisitions dans le secteur financier, bancaire et assurance, voit son statut d'actuaire comme un atout technique et commercial.
- Olivier Belguise, responsable contrôle de gestion et fonction actuarielle, bénéficie d'une "vision globale" de sa compagnie d'assurance.
- Adeline Meyran, jeune actuaire spécialisée en automobile dans une compagnie de réassurance, s'intéresse aux risques émergents.
- Jean-Paul Lacam, après avoir reconfiguré des organismes de prévoyance, a œuvré à remodeler le secteur de l'assurance.
- Sophie Picard, à la tête de l'audit interne d'un groupe de réassurance mondial, affirme que "la valeur d’une carrière se mesure à l’envie avec laquelle on se rend à son travail le matin !".
- Christian Martin, dirigeant de l'actuariat et de l'Asset Liability Management (ALM), met l'accent sur l'accompagnement de ses collaborateurs.
- Evelyne Massé, au sein des autorités de contrôle et de la Commission européenne, considère que "le sens profond de ce métier est de défendre la veuve et l’orphelin".
- Florian Léger, engagé auprès des régimes de retraite dans la sphère onusienne, participe activement aux activités internationales de la profession.
- Charles Descure, Chief Investment Officer pour plusieurs pays européens, analyse en profondeur les engagements et bilans pour définir les stratégies d'investissement.
Le Consultant en Actuariat : Expertise et Perspective
Le consultant en actuariat intervient en tant qu'expert pour aider les entreprises à évaluer les risques, optimiser leurs stratégies financières et concevoir des produits d'assurance adaptés. Travaillant en cabinet de conseil, il met son expertise au service de clients variés (assurances, réassurance, banques, entreprises).
Il utilise des modèles probabilistes et des outils mathématiques ou de data science / intelligence artificielle pour anticiper les risques futurs, calculer les réserves nécessaires et fixer des tarifs justes. Ce métier requiert une grande rigueur, une forte capacité d'adaptation et l'aptitude à vulgariser des concepts techniques pour éclairer les décisions des dirigeants.
Rémunération et Formation du Consultant en Actuariat
En début de carrière, un consultant en actuariat peut s'attendre à un salaire annuel brut oscillant entre 40 000 € et 60 000 €. Avec l'expérience, cette rémunération peut atteindre 120 000 € à 150 000 €, voire plus pour des postes à responsabilité.
Pour accéder à cette profession, une formation solide en actuariat, mathématiques appliquées ou ingénierie financière est indispensable. Un diplôme de niveau bac+5 est généralement requis, ainsi qu'une expertise en modélisation des risques, en finance et en gestion des produits d'assurance.
Formation à l'Université Paris Dauphine - PSL
L'Université Paris Dauphine-PSL propose des formations adaptées, notamment le Master 2 Actuariat. Ce programme de référence permet d'acquérir les compétences nécessaires en analyse des risques, statistiques et finance, formant des experts capables d'évoluer dans les secteurs de l'assurance, de la finance, de la réassurance et du conseil.